Obtenir un prêt bancaire ?

La convention AERAS (S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) a clarifié les possibilités d’emprunts, et donc d’assurance de prêts (prêts professionnels, prêts immobiliers et crédits à la consommation) pour les personnes ayant ou ayant eu de graves problèmes de santé. Cette assurance couvre le risque pris par la banque, mais aussi par vous-même et vos héritiers, en cas de décès ou d’invalidité.

Quelques points-clefs

Pour un prêt à la consommation inférieur à 15 000 € d’une durée de remboursement inférieure à 4 ans, aucun questionnaire médical ne peut être demandé si l’emprunteur à moins de 50 ans. Dans les autres cas, votre banquier peut vous demander de remplir un questionnaire médical destiné au médecin-conseil de l’assureur. Sur la base de ce questionnaire, celui-ci émet un avis sur votre « assurabilité » Il est tenu à la stricte confidentialité et n’a pas à faire mention de votre infection au VIH (respect du secret médical). Il peut, le cas échéant, demander un supplément d’information concernant votre santé à votre médecin traitant, mais vous devez être informé de cette démarche. Votre médecin traitant ne doit pas révéler votre séropositivité sans votre accord (respect du secret médical). Le délai de traitement des dossiers une fois complétés ne doit pas excéder 5 semaines. Selon votre situation, et selon l’avis du médecin-conseil, vous pouvez faire l’objet d'une majoration de cotisation. Si vos revenus sont modestes (inférieurs à certains plafonds fixés par la loi) et que vous n’êtes pas en mesure de faire face financièrement, une partie de ces frais supplémentaires sera prise en charge. Ainsi, pour les personnes aux revenus modestes, l’assurance du prêt ne peut dépasser le taux effectif global de 1,5 point de la somme empruntée. Si l’assurance vous est refusée, vous pouvez, soit directement, soit par l’intermédiaire d’un médecin de votre choix, prendre contact avec le médecin de l’assureur, pour obtenir des précisions sur les raisons médicales du refus. Il est aussi possible de proposer des solutions alternatives de garanties à l’assurance : la caution d’une personne solvable, la mise en garantie d’une somme d’argent ou bien une hypothèque. Le montant des prêts immobiliers éligible est porté à 300 000 € ; il n'existe plus de condition sur la durée du prêt. L'âge maximal de fin de prêt est de 70 ans. En cas de litige, vous pouvez faire appel à une commission de médiation, chargée d’examiner les réclamations. Cette commission facilite la recherche d’un règlement amiable du différend.